Покупка залоговой недвижимости у банка

Покупка залоговой недвижимости у банка

Покупка залоговой недвижимости у банка

февраля 9, 2016 — 10:48после полудня пользователем Прайм квалити

Меня часто спрашивают, что я думаю о залоговой недвижимости банков: выгодно-не выгодно, опасно-не опасно… Сегодняшним материалом отвечаем на ваши вопросы,  а также публикуем больше 50 ссылок на секретные разделы банков, где вы можете эту самую недвижимость найти.

Почему секретных? Потому что большинство банков старются не особо афишировать эти страницы. По разным причинам. Кто-то не хочет публично заявлять, что у него много неплательщиков, кому-то просто лень…

Те из покупателей, что продерутся сквозь разношерстные файлы, таблицы и базы, будут вознаграждены интересными объектами по интересной цене. 

В общем, специально для вас мы совершили подвиг ,  прошерстили огромное количество банковских страниц, нашли нужное и сегодня их выкладываем в открытый доступ. Обязательно поделитесь этой информацией с друзьями — возможно так они быстрее найдут квартиру своей мечты!

Итак, пока отвечу на вопросы:

Выгодно или невыгодно покупать залоговую недвижимость банков?

Если вы рассчитываете на покупку с 50% скидкой от рыночной стоимости, то могу вас огорчить — такие варианты обычно на открытый рынок не попадают, а расходятся «по своим». Всё, с чем может иметь дело обычный покупатель — максимум 10-15%(если повезет).

Но. Как я всегда рассказываю на семинарах — если вам удалось купить недвижимость дешевле рыночной цены, вы уже в плюсе. Если рынок будет проседать дальше — вы просто приблизитесь к новой отметке, не потеряв денег. Если в дальнейшем рынок недвижимости стабилизируется или пойдет даже в минимальный рост — вы уже заработали.

Вывод: если удастся найти и купить недвижимость дешевле рынка, то выгодно.

Опасно или не опасно?

Почти вся залоговая недвижимость в банках — это то, что они когда то одобрили для ипотеки. И откровенно мошеннических вариантов здесь не будет. Другой вопрос, что в истории недвижимости банки обычно глубоко не копаются, оставляя это на совесть страховой компании. Что из этого выходит — можно увидеть время от времени в СМИ, когда квартиру отбирают у покупателя.

Более того, залоговая недвижимость банков неоднородна — это могут быть и объекты на балансе банка, а могут быть и те, что ещё находятся в собственности заёмщиков.

Вывод: проверять всё равно надо.

Кстати, если вам нужна помощь и юридическое сопровождение покупки подобной недвижимости  — обратите внимание на наши услуги.

Где искать залоговую недвижимость?

Вот тут мы и подходим к самому главному — нашему списку секретных и полусекретных страниц с залоговой недвижимостью.

  1. Банк ВТБ24.  Много квартир в Москве и Московской области. Цены практически везде рыночные. Но. Везде однозначно есть возможность торга, как мы и пишем в ниже, в разделе «Что делать дальше?» Специальные условия ипотеки на эти объекты — ставка от 12% в рублях.
  2. Банк Дельта кредит.  Список объектов в экселевском файле. Объектов в открытом доступе не так много, в основном в регионах. Также обещаются спецусловия по ипотеке.
  3. Сбербанк. Очень удобный поиск недвижимости. На странице нажимаем оранжевую кнопку «Подобрать объект» и вводим основные параметры — регион, город, тип недвижимости. 
  4. МТС банк. Два варианта — экселевский файл с описанием имущества и описание на самом сайте. На сайте даются телефоны собственников продаваемых квартир. В основном Подмосковье и регионы. Есть новостройки.
  5. Москоммерцбанк. Льготного кредитования нет. Объекты недвижимости в Подмосковье и регионах. 
  6. Бинбанк. В основном региональная недвижимость. Сочи, Казань, Саратов, Новосибирск и т.д.
  7. Абсолют банк. PDF-файл. По Москве цены явно завышены. Думаю то же самое обстоит и с регионами. Торговаться. Торговаться. И ещё раз торговаться…
  8. Банк Москвы. В связи с присоединением к ВТБ24, вся залоговая недвижимость перешла туда.
  9. Райффайзен банк. Вариантов недвижимости много. Есть возможность выбора по регионам. Вкладка — залоговая недвижимость.
  10. Юниаструм банк. Банк перешел под крыло Восточного банка — залоговой недвижимости нет. 
  11. Альфа банк. Объектов мало, и они раскиданы по нескольким регионам.
  12. Россельхозбанк. Сделали удобный поиск.
  13. Росевробанк. Сейчас всего  5 объектов, есть интересные.
  14. Газпромбанк.  На данную недвижимость банк обещает снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5%. Раздел убрали из открытого доступа
  15. Московский кредитный банк. Здесь немного недвижимости, но в основном Москва и область. Цены не указаны.
  16. МДМ банк. Банк прогрессивно оформил раздел с залоговой недвижимостью на Авито :). Удобно. Также непрозрачно намекают на торг и льготные условия кредитования именно этих объектов.
  17. Росбанк. Большой выбор объектов по всем регионам. В Москве и области тоже немало. Начальные цены в некоторых случаях выглядят неплохо.
  18. Ханты-Мансийский банк. Банк перешел в структуру банка Открытие.
  19. Капитал банк. Банк закрылся.
  20. Уральский банк реконструкции и развития. Жилой недвижимости немного. Например, участок в Сочи стоимостью в 795 тысяч рублей.
  21. Банк Зенит. Экселевский файл с недвижимостью по всем регионам. Много Московской области, особенно участков. Обещают привлекательные условия.
  22. Совкомбанк. Жилой недвижимости немного. Центральный регион, есть Московская область. Просят торговаться и предлагать свои цены :).
  23. Севастопольский морской банк. Банк Севастопольский, поэтому и недвижимость здесь Крымская. Если вы как раз думали о том, чтобы прикупить квартиру в Крыму — вот вариант. По объектам много фотографий.
  24. Всероссийский банк развития регионов. Осталось только 3 объекта недвижимости.
  25. Быстробанк. На сайте имущество не размещают, предлагают сразу звонить специалистам и выяснять.
  26. Банк жилищного финансирования. Большой разброс вариантов — от Омска до Москвы. Есть привлекательные варианты.
  27. Банк Уралсиб. Ооочень много различной недвижимости. Есть возможность выбора по регионам. Есть интересные варианты.
  28. Банк Санкт-Петербург. Немалое количество вариантов. Основная масса — Санкт-Петербург и Ленинградская область.
  29. Балтинвестбанк. Залоговая недвижимость банка продается через специальную контору.
  30. Банк Союз. Есть возможность выбора недвижимости по регионам. Больше всего в Москве.
  31. Запсибкомбанк. Больше всего — сибирской недвижимости, в Московском регионе в настоящее время — 3 объекта.
  32. Банк Открытие. Объекты свалены в кучу, все регионы в одном месте, что неудобно. И их мало.
  33. Фиа банк. Банк проходит процедуру банкротства.
  34. Риа банк. Каталог недвижимости в экселевском файле. Объектов немного. 
  35. Банк Северо-Восточный Альянс. Различные регионы. В основном земельные участки, причем крупные.
  36. СКБ банк. Различные регионы России. Различная недвижимость. В Москве объектов нет.
  37. НБД банк. В основном недвижимость Нижнего Новгорода и области.
  38. Глобекс банк. PDF-файл с недвижимостью различных регионов. Москва и Московская область тоже присутствует.
  39. Банк Интеза. Недвижимость различных регионов вразнобой. Есть фотографии объектов.
  40. Липецккомбанк. PDF-файл. Объекты вперемешку. В основном коммерческая недвижимость.
  41. Банк Траст. PDF и экселевский файлы. Коммерческая и жилая недвижимость в различных регионах.
  42. Банк Легион. Экселевские файлы с различной недвижимостью различных регионов.
  43. Сургутнефтегазбанк. В основном коммерческая недвижимость. Из жилой — только участки.
  44. Московский индустриальный банк. Абсолютно различная недвижимость вперемешку. Московского региона нет. Обещают выгодные условия кредитования.
  45. Мособлбанк. PDF-файл с различной недвижимостью. Цен в нём нет. Обещаются выгодные условия покупки.
  46. Акбарс банк. Удобная база залоговой недвижимости, можно посмотреть фотографии. Московского региона не заметили. Предлагается льготное кредитование — на 1% ниже обычного.
  47. Связь банк. Недвижимости — 41 объект в различных регионах, начиная от квартир и заканчивая участками. Обещают льготные услвоия кредитования на эти объекты.
  48. Банк Российский капитал. В основном Москва и область, цен на странице нет, но обещают льготные условия.
  49. ОТП банк. Немало объектов недвижимости. В основном Москва, Петербург и Омск.
  50. Металлинвестбанк. Недвижимости немного, регионы разные. Есть возможность посмотреть фотографии.
  51. Росэнергобанк. Различная недвижимость раных регионов России. Есть описание и фотографии.
  52. Самое «вкусное» в конце — сайт на котором реализуется имущество всех банков, которые проходят процедуру банкроства.
Читайте также  Совместное владение недвижимостью

Источник: https://3dlipz.com/pokupka-zalogovoy-nedvizhimosti-u-banka/

DOM.RIA – Как купить залоговое имущество банков

Одним из альтернативных вариантов покупки недвижимости является приобретение залогового имущества у банка. В рамках такой сделки вы покупаете квартиру, дом или земельный участок, которые были взысканы банком с заемщика в счет погашения долга. Рассмотрим, как купить квартиру, находящуюся в залоге, какие плюсы и минусы этой сделки и как снизить риски.

Залоговое имущество это

Залоговое имущество – это то имущество, которое остается в собственности у кредитора, в случае если заемщик не сможет выполнить обязательства по договору, залогом по которому это имущество выступает.

Так, залоговая недвижимость представляет собой дом или квартиру, оформленную в ипотеку. Если заемщик нарушает правила кредитования, банк в установленном законом порядке может взыскать имущество в счет долговых обязательств.

Как купить залоговое имущество с аукциона

Часто заемщики отказываются добровольно отдавать ипотечную квартиру в счет погашения долга, и стараются всеми возможными способами оставить квартиру себе. В этом случае банк взыскивает ее принудительно по решению суда или исполнительной нотариальной надписи. Согласно Закону «Про ипотеку» продажа такого залогового имущества осуществляется с аукциона. Реализацией этих объектов занимаются специализированные организации или исполнительная служба.

Особенности покупки квартиры «с молотка»

Найти предложения квартир с аукциона можно на сайтах банков и специальных площадках с электронными торгами. Для участия в аукционе зарегистрируйтесь, подав указанный пакет документов, и оплатите взнос. В случае победы вносите задаток за объект и переходите к его оформлению. Остальную сумму нужно будет перечислить на счет банка в установленные сроки. Банки также разрешают приобрести такую недвижимость в кредит. В этом случае вы вносите первоначальный взнос и оформляете ипотеку на квартиру.

Читайте также  Налог на проданную недвижимость физических лиц

Как купить залоговое имущество без аукциона

Бывают случаи, когда заемщики, нарушившие правила кредитного договора, идут навстречу банку, и решают проблему без конфликта и принудительного взыскания имущества.

Покупка квартиры по переуступке долга

Если заемщик заинтересован на реализации залоговой квартиры с целью погашения долговых обязательств, он может продать ее с правом переуступки долга. Банк дает согласие на проведение сделки и выставляет свои условия. Заемщик ищет покупателя и переуступает ему права и долговые обязанности в отношении объекта недвижимости. В этом случае вы выплачиваете часть суммы этому лицу, а обязанности по выплате ипотеки переходят к вам.

Особенность такого способа покупки в том, что вы приобретаете ипотечную квартиру с уже оговоренными условиями. У вас нет возможности самому выбрать программу кредитования. Покупая залоговую квартиру через должника, проводите процедуру только под контролем банка. Лучше всего заключать договор прямо в его отделении.

Покупка квартиры с согласия должника

Еще один способ приобретения залоговой недвижимости – покупка квартиры, выставленной на продажу по согласию должника. В таком случае вы приобретаете жилье, сразу выплачивая его полную стоимость банку. Часть средств идет на погашение долговых обязательств, а часть возвращается заемщику.

При покупке квартиры в таком формате, учитывайте, что процедура может затянуться из-за необходимости вывести объект из реестра залогового имущества. Купля-продажа контролируется банком.

Преимущества покупки залоговой квартиры

Основное преимущество покупки залогового имущества – цена. Приобрести квартиру у банка можно гораздо дешевле рыночной стоимости аналогичного объекта.

Наиболее выгодным будет вариант приобретения залоговой квартиры на торгах. Здесь экономия может достигать 40-50% от рыночной стоимости. На покупке залоговой недвижимости, реализуемой по инициативе должника или по согласию сторон удастся сэкономить до 5-20%. Но в этом случае снижаются риски приобретения проблемной недвижимости.

Читайте также  Сделки с недвижимостью между близкими родственниками

Еще одним преимуществом покупки залоговой квартиры можно считать контроль сделки банком. Учреждение заинтересовано в том, чтобы договор был законным, и его не оспорил ни заемщик, ни другие лица.

Недостатки покупки залоговой квартиры

Недостатки приобретения залогового имущества в основном связаны с рисками купить проблемную недвижимость. Чаще они возникают в случае приобретения объекта на аукционе. Здесь покупатель может столкнуться со следующими моментами:

  • Обжалование сделки – если недвижимость взыскана с должника принудительно, скорее всего, он попытается обжаловать процедуру. В случае выявления нарушений сделка будет считаться незаконной.
  • Невозможность проведения сделки – это может случиться, если недвижимость находится под арестом.
  • Признание сделки недействительной по другим причинам – например, если на квартиру имеют права третьи лица, в ней прописаны дети и др.

Таким образом, выгодная стоимость продажи залоговой недвижимости связана с высокой вероятностью дополнительных сложностей при ее оформлении.

Как уменьшить риски при покупке залоговой квартиры

Чтобы быть уверенным в законности сделки и невозможности ее оспаривания и признания недействительной, придерживайтесь следующих рекомендаций:

  • Проверьте недвижимость и документы на нее – изучите правоустанавливающие бумаги, договор залога, кредитный договор, решение суда и исполнительную надпись – с этими вопросами обратитесь за помощью к юристу.
  • Проверьте наличие обременений – имущество не должно быть арестованным или находиться под запретом отчуждения Налоговой службы, исполнительных органов и др.
  • Проверьте права других лиц на недвижимость – если квартира приобретена заемщиком в браке, он должен предоставить согласие супруга или супруги на проведение процедуры. В квартире не должны быть прописаны дети, так как это повлечет дополнительные трудности – выписать ребенка «в никуда» по закону нельзя. Если в квартире зарегистрирован несовершеннолетний, покупать ее можно только при наличии решения Органов опеки и попечительства.
  • Проверьте правильность и законность проведения аукциона – если порядок нарушен, обжаловать сделку может не только бывший заемщик, но и другие участники торгов.
  • Не покупайте слишком дешево – предложения с сильно заниженной ценой, чаще всего имеют дополнительные проблемы. Связываться с таким объектом можно только после его тщательной проверки, но даже при этом остаются достаточно высокие риски.

Как проверить квартиру при покупке на вторичном рынке

Прежде, чем сэкономить и купить залоговую квартиру, взвесьте все «за» и «против». Готовы ли вы столкнуться с возможными трудностями в рамках такой сделки. Но если подойти к процедуре с тщательной подготовкой и проверкой всех возможных спорных моментов, удастся подобрать квартиру с минимальными рисками.

Источник: https://dom.ria.com/articles/kak-kupit-zalogovoe-imuschestvo-bankov-173313.html